第一金融網主辦
»您現在的位置: 第一金融網 >> 銀行 >> 銀行新聞 >> 正文

建行棗莊礦區支行:淺談解決反洗錢客戶身份識別業務中難點的措施

2020/12/31 20:15:34  文章來源:第一金融網  作者:劉苗
文章簡介:

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家和人民群眾利益的客觀要求。客戶身份識別制度的實施對金融業防范洗錢風險具有十分重要的意義,在產生一系列的積極效應的同時也給金融機構業務操作中嚴格落實客戶身份識別制度帶來一定挑戰。
一、實施客戶身份識別制度的難點
客戶身份識別制度的實施雖然有一定的積極效應,但在銀行業務的處理中,仍然存在一些不可避免的問題導致制度無法有效實施。具體表現在:
(一)客戶身份識別信息獲取難
由于聯網核查公民身份信息系統的投產,銀行柜面對于客戶提供的居民身份證件核對相對容易,可以通過系統核查相關個人的姓名、身份號碼、照片和簽發機關等信息。但如果是客戶持有其他有效身份證件如港澳通行證、護照等柜員則無法識別相關信息的真實性。
(二)客戶身份信息證明文件的真偽辨識難
隨著犯罪分子偽造、變造證件資料的手段和科技化、智能化,虛假營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、身份證和其他身份證明文件等不乏出現。對于客戶提交的其他身份證件或者企業開戶資料,因缺乏與工商、稅務等部門信息的網絡核對平臺,目前基層網點僅能做到對資料表面內容、有效期等進行審核,要辨別證件的真偽有一定難度。  
(三)電子渠道的交易無法進行有效的客戶身份識別
一是自助銀行或網上銀行進行的交易具有隱蔽性。客戶只需要通過互聯網,自助設備、手機、電話等機具自行操作,即可完成相關交易。由于在其交易過程中,柜員與客戶不進行接觸,無法審核交易客戶身份,更無法判斷客戶行為及交易與其身份、財務狀況、經營業務是否相符,使銀行對交易客戶的身份識別變得非常困難。
二是電子渠道交易具有匿名性。該交易主要是通對銀行卡、密碼或數字證書的認證來完成,犯罪分子可以利用或盜取他人的電子銀行賬號密碼,較為安全和便捷地通過電子渠道對非法資金進行漂洗。匿名性增加了對交易客戶身份識別的難度。
三是電子渠道交易具有持續性。它突破了銀行傳統營業時間限制,為客戶提供一年365天,一天24小時隨時交易的便利,客戶可在任何時候、任何地點通過互聯網完成各種支付交易,客觀上為犯罪帶來了方便。自助銀行或網上銀行交易的不間斷性,增加了銀行履行客戶身份識別義務、監測可疑資金往來的難度。
三、有效識別客戶身份的對策
有效識別客戶身份是反洗錢工作有序開展的重要基礎和源頭,從源頭上做好制度的落實,有助于防范洗錢風險,商業銀行應在以下幾方面做好相關工作:
(一)加大宣傳力度,切實增強社會公眾反洗錢意識
反洗錢是一項長遠的任務,需要全社會的共同參與,全社會反洗錢意識的加強,客戶身份識別制度的有效落實是反洗錢的重要基礎。只有全社會反洗錢意識的提高,才有助于加強對洗錢活動的有效預防。無論是對公眾、金融機構、社會中介機構,還是對政府部門以及地方政府,都應加大宣傳教育力度,樹立和強化反洗錢意識。
(二)制定統一的從業人員標準,培訓反洗錢的專業人才
金融的反洗錢的從業人員應保持相對穩定性,盡量減少流動性。銀行從業人員只有在同一機構工作一定時間、具有一定的持續性才會對該機構的各項業務流程有較深的理解和認識,才能嚴格執行相關的制度要求。因此,商業銀行應制定相應措施,以減少基層一線人員的流動性。
(三)建立更為有效的反洗錢監測系統
針對我國自助銀行和網絡電子化交易不斷增加趨勢,加強信息監控是當務之急。具體來說,就是要進一步完善各金融機構的反洗錢監測系統,建立反洗錢數據庫,利用國際流行的數據挖掘與人工智能技術,對各種網絡化電子交易數據進行具體的分析,發現可疑跡象或客戶資金交易出現異動時,及時預警,提示一線人員予以關注,必要時可對客戶身份重新進行識別。
(四)建立健全和執行客戶身份識別制度
金融機構應當勤勉盡責,遵循“了解你的客戶”的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易,采取相應的措施,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現每項交易,以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。


相關文章:
建行棗莊礦區支行:試論如何全面提高銀行反洗錢業務水平
建行棗莊礦區支行:淺析受理客戶電信詐騙事件的幾種處理途徑
建行棗莊礦區支行:開展檔案庫房節前巡查工作
建行棗莊礦區支行:召開十二月份案件防控和預防腐敗工作聯席會議
建行棗莊礦區支行:召開2021年“興建旺行”首季綜合金融服務活動啟動大會
建行棗莊礦區支行:召開2020年度青年員工座談會
建行棗莊礦區支行:成功為總行戰略性客戶投放中長期貸款6600萬元
建行棗莊礦區支行:開展服務鄉村振興黨支部結對共建活動
建行棗莊礦區支行:開展檔案庫房消防安全演練
建行棗莊礦區支行:召開棗滕礦區支行第四屆一次職工代表大會
建行棗莊礦區支行:開展青年員工大學習活動
建行棗莊礦區支行:建議優化自助設備刷臉功能
建行棗莊礦區支行:開展黨總支書記上黨課
建行棗莊礦區支行:召開支行黨總支黨員大會
建行棗莊礦區支行:機關黨支部開展11月份黨員集中學習
建行棗莊礦區支行:舉行2020年下半年消防安全演練
建行棗莊礦區支行:召開十一月份案件防控和預防腐敗工作聯席會議
建行棗莊礦區支行:開展“鄉村振興•金融先行”金秋健步行活動
建行棗莊礦區支行:建議優化自助存取款機的無折無卡存款功能
建行棗莊礦區支行:召開11月份行務會議

分享到:
第一金融網免責聲明:
1、本網站中的文章(包括轉貼文章)的版權僅歸原作者所有,若作者有版權聲明的或文章從其它網站轉載而附帶有原所有站的版權聲明者,其版權歸屬以附帶聲明為準。
2、文章來源為均為其它媒體的轉載文章,我們會盡可能注明出處,但不排除來源不明的情況。轉載是處于提供更多信息以參考使用或學習、交流、科研之目的,不用于 商業用途。轉載無意侵犯版權,如轉載文章涉及您的權益等問題,請作者速來電話和函告知,我們將盡快處理。來信:fengyueyoubian#sina.com (請將#改為@)。
3、本網站所載文章、數據、網友投稿等內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議,與第一金融網站無關。投資者據此操作,風險自擔。如對本文內容有疑義,請及時與我們聯系。
相關 活動 的新聞
發表評論

【發表評論】(網友評論內容只代表網友觀點,與本站立場無關!)
 姓 名:
 評 分: 1分 2分 3分 4分 5分
 評論內容:
驗證碼:   *
  • 請遵守《互聯網電子公告服務管理規定》及中華人民共和國其他各項有關法律法規。
  • 嚴禁發表危害國家安全、損害國家利益、破壞民族團結、破壞國家宗教政策、破壞社會穩定、侮辱、誹謗、教唆、淫穢等內容的評論 。
  • 用戶需對自己在使用本站服務過程中的行為承擔法律責任(直接或間接導致的)。
  • 本站管理員有權保留或刪除評論內容。
  • 評論內容只代表網友個人觀點,與本網站立場無關。
  • 全站精選
    [新聞]  中國31省份新增確診病例25例 其中本土病
     中國國藥集團新冠疫苗獲批上市
    [銀行]  2021元旦工商銀行放假幾天?工商銀行元
     2021元旦農業銀行放假幾天?農業銀行元
    [股票]  完美收官:中國三大股指齊破前高
     小散今年人均賺12萬?最牛股4個月漲16倍
    [基金]  基金公司爭相布局 資金快速涌入光伏ETF
     2021年 六大百億私募看好這些投資方向
    [保險]  醫保談判對上市公司的影響幾何?這篇文
     中國什么保險最可靠 這樣購買最實用
    [期貨]  12月31日油價調整最新消息 今日全國92.
     今日油價98號汽油價格查詢 98號價格今日
    [股評]  股市大盤行情分析 今日大盤行情解讀
     2021年A股行情走勢預測 明年股市情況會
    [港股]  2021年元旦假期安排 港股股市休市時間一
     中國手機在印度銷量不降反升 雷軍回應小
    [美股]  最新美股行情 12月30日美國道瓊斯指數行
     12月30日歐股最新消息 歐股收盤最新行情
    [外匯]  離岸人民幣匯率升破6.50關口 創兩年半新
     伊拉克貨幣大幅貶值 是何原因造成第納爾
    [債券]  韋爾轉債(754501)中簽號多少?韋爾轉債價
     韋爾發債754501中簽號出爐 韋爾發債中一
    [黃金]  12月31日今日六福黃金金價 六福黃金今日
     12月31日周生生黃金金價最新價格 周生生
    [理財]  郭敬明、于正道歉了!曾遭遇業內聯名抵
     農夫山泉鐘睒睒成亞洲首富 今年財富暴漲
    [信托]  固定收益信托產品怎么選?固定收益信托
     信托理財產品在哪里買 這三種渠道了解一
    [房產]  2021年房價或上漲5%?2021年買房合適嗎
     廣州廉租房如何申請?申請廉租房真的好
    [汽車]  2021年汽車下鄉補貼什么時候開始?2021
     2021年汽車下鄉補貼怎么申請?2021年汽

    | 設為首頁 | 加入收藏 | 關于我們 | 友情鏈接 | 版權申明 | 文章列表 | 網站地圖 | 征稿啟事 | 廣告服務 | 意見反饋 |

    Copyright©2006-2027 afinance.cn All Rights Reserved 版權所有·第一金融網 ,未經授權禁止復制或建立鏡像,否則將依法追究法律責任!

    聲明:我們不做任何形式的代客理財及投資指導,凡是以第一金融網名義做股票推薦的行為均屬違法!

    廣告商的言論與行為均與第一金融網無關!股市有風險,投資需謹慎。

    合作郵箱:fengyueyoubian@sina.com 合作電話:18678839953 點擊這里給我發消息

    夜夜V?2019最新在线 2019天天看夜夜看 狠狠看z^片 <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链>