目前，我行正在全面推進綜合性、多功能、集約化、智慧型、創新性“五位一體”的戰略轉型，“智慧銀行”轉型是其中的關鍵支撐。智慧柜員機是客戶自助、自主辦理業務的新型渠道，不同于傳統的柜面、電子渠道，通過員工輔助引導、審核、營銷等人工干預，兼顧線上線下渠道等特點，從而實現業務自助受理或辦理，降低了柜面人工操作差錯率，變“人控”為“機控”，智能化操作的同時也產生了新型渠道的風險防控，具體操作過程中要注意以下防控要點。
按照審核內容的不同劃分，智慧柜員機的審核分為身份審核和業務審核。在身份審核的環節中，一定要嚴格按照人民銀行實名制及聯網核查要求，對客戶提交的身份證得真實性、有效性以及合規性和人證的一致性進行認真審核。在業務審核環節應注意的是對客戶通過智慧柜員機辦理的業務，按照銀監局要求及相關業務規定，對客戶簽字、實物交接、憑證資料、業務信息等的真實性、完整性、合規性進行有效審核。
在現場審核的過程中，由營業網點智慧柜員機產品銷售經理通過PAD、手機APP、員工渠道PC客戶端確認或通過智慧柜員機終端按指紋確認的方式對智慧柜員機業務進行審核，必須熟練掌握客戶身份核查制度要求及各項審核要點和操作方法，同時具備較強的責任心及風險防范意識，原則上要由從事過柜員、高級柜員、產品銷售經理等崗位的人員操作，加強大堂人員對客戶的引導和操作指導，減少由于客戶距離攝像頭遠近問題或者未正視鏡頭、遮擋五官等原因，造成拍照不符合要求等情況，提高審核效率及質量。嚴謹審核人員代客操作，嚴禁對自己經辦的業務進行審核，嚴禁對他人代辦本人名下的業務進行審核，確保業務處理合規。
隨著物理渠道轉型及智慧柜員機的全行部署，預計55%的柜面業務將逐步遷移到智慧柜員機渠道，柜面授權將逐步轉變為標準化、智能化程度更高的智慧柜員機審核，智慧柜員機新型渠道的風險防控，必將成為我行營業網點業務風險管控的重要內容。