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通道業務不免責!華澳信托卷入非法集資案 判賠償20%

2020/12/29 8:39:44  文章來源:大河報·大河財立方  作者:佚名
文章簡介:【大河報·大河財立方】(記者 陳玉靜)近日,華澳國際信托有限公司(以下簡稱華澳信托)的一項通道業務判決引發熱議。同月,浙江聯眾公司(作為借款人)與華澳信托(作為貸款人)簽訂《貸款合同》,遼陽紅美置業有限公司(以下簡稱遼陽紅美公司)作為保證人與華澳信托(作為債權人)簽訂《保證合同》。

  近日,華澳國際信托有限公司(以下簡稱華澳信托)的一項通道業務判決引發熱議。在此案件中,上海金融法院以華澳信托在開展信托業務時,對委托資金來源的審核未盡必要注意義務以及對出具虛假調查報告的行為客觀上起到了蒙騙投資者的作用,最終判令華澳信托對投資者顧某承擔20%的補充賠償責任。

  大河報·大河財立方記者獲悉,該案系全國首例判決信托公司在通道類業務中對投資者承擔民事侵權責任的案件。通道業務屬于信托公司的被動管理型業務,一般不承擔主動管理責任。以往在通道業務逾期時,信托公司也多對外強調“通道業務”的屬性來表明自己不會承擔風險。但此次華澳信托的通道業務特殊之處是資金端還涉及非法集資。

  一位信托行業人士對大河報·大河財立方記者表示,此次華澳信托的案件有一定的特殊性,后續是否會對通道業務判決產生影響還要看具體業務的情況,不過這也提示信托公司:做通道業務不意味著沒有任何責任。

  項目風險報告流于形式

  此案件源于2013年華澳信托所做的一項通道業務。2013年6月,上海寅潯投資管理中心(有限合伙)(以下簡稱上海寅潯)作為委托人與華澳信托簽訂《單一資金信托合同》,合同約定,該信托為指定管理單一資金信托。委托人指定將信托資金由受托人管理,用于向浙江聯眾建設有限公司(以下簡稱浙江聯眾公司)發放貸款。

  同月,浙江聯眾公司(作為借款人)與華澳信托(作為貸款人)簽訂《貸款合同》,遼陽紅美置業有限公司(以下簡稱遼陽紅美公司)作為保證人與華澳信托(作為債權人)簽訂《保證合同》。

  但上海寅潯的資金來源并不合法。

  上海市第一中級人民法院經審理后查明:2013年初因遼陽紅美公司有融資需求,實控人陳某(同時也是浙江聯眾公司實控人)遂通過他人介紹認識了被告人王某等人,在王某等人的幫助下確定了以浙江聯眾公司為融資主體的信托融資方案。

  其間,陳某某自行偽造浙江聯眾公司承建杭州保障房項目的合同,指使被告人林某某偽造浙江聯眾公司的虛假財務報告,授權王某成立并控制了上海寅潯等7家有限合伙企業(均由陳某某控制的杭州中楚公司擔任執行事務合伙人,王某控制銀行賬戶和網銀)。

  2013年6月至8月間,被告人王某使用上海寅潯等有限合伙企業的名義,以年化利率9.5%—12.5%的高額利息為誘,向社會不特定公眾銷售“浙江聯眾杭州保障房投資基金項目”,非法集資2.8億余元。之后,王某依照上述合同約定劃款2.8億元至華澳信托,華澳信托再貸款給浙江聯眾公司。顧某是購買上述基金的投資人之一。

  顧某認為,根據業已查明的事實,貸款劃轉至浙江聯眾公司后幾乎同日即被案外人陳某某、胡某某等人瓜分,華澳信托既未盡“誠實、信用、謹慎、有效的管理義務”,也未“采取必要的法律、經濟、行政等手段”,甚至出具《項目風險排查報告》,欺詐顧某等被害人,放任信托財產的滅失,導致無信托財產可供分配,直接導致顧某等被害人經濟損失。

  大河報·大河財立方記者了解到,在涉案信托項目進行期間,華澳信托內部曾于2013年12月出具過《項目風險排查報告》,載明:“六、項目風險判斷:浙江聯眾財務狀況良好,由建設的多項目保障營收穩定;保證人遼陽紅美的現金流充足,項目去化速度令人滿意,擔保意愿正常,擔保實力佳。該項目為單一被動管理類信托項目,項目風險可控,本次檢查未發現重大風險事項。”

  上海金融法院認為,雖然合同約定華澳信托依據委托人的指令履行后續管理義務,不對借款人和信托資金運用的項目做實質性盡職調查和審核,只提供事務管理服務,但是本案特殊之處在于,信托存續期間,華澳信托在不負有盡職調查之合同義務的情況下,應委托人要求向犯罪分子王某等人出具了《項目風險排查報告》,事后證明內容明顯虛假。

  此外,雖然華澳信托系依據委托人指令履行后續管理義務,自身并無主動調查的義務,但并不代表其可以在未經調查的情況下出具沒有任何事實依據的《項目風險排查報告》。華澳信托作為專業的金融機構,在明知委托資金系屬私募募集資金的情況下,更應當審慎回應委托人提出的明顯不合理的要求。華澳信托出具的《項目風險排查報告》雖為內部資料,但被犯罪分子利用。因此,華澳信托出具虛假調查報告的行為客觀上起到了蒙騙投資者的作用,應對顧某等投資者投資被騙受損負有一定責任。

  核查信托資金來源不到位

  另一使得華澳信托承擔責任的關鍵點是華澳信托在核查信托資金來源時不到位。

  對此,華澳信托在上訴時表示,不可能預見到委托人的資金系來源于非法集資行為。對此,上海金融法院認為,刑事判決認定的事實表明,雖然犯罪分子在募集資金時利用華澳信托產品進行宣傳招攬,但華澳信托本身并未參與資金募集。同時,按照2013年的法律法規,信托公司對委托人提供的信托資金來源并無核查的義務,但信托公司內部從審慎管理的角度出發,確有審查委托人資金為自有資金的規范要求。

  此外本案還存在如下特殊情況:首先,華澳信托參與單一信托項目的負責人員已了解到資金來源于向社會不特定人員募集的事實,公安機關對各方人員的詢問筆錄均證實曾有私募投資者向華澳信托致電征詢。由于委托人本身為有限合伙企業,符合合伙型私募基金的法律特征,華澳信托作為專業的金融機構,對此資金募集形式應有充分認識。其次,華澳信托在掌握較多資金與項目信息、知曉自身與項目投資風險關聯度的情況下,未對犯罪分子借用其金融機構背景進行資金募集的行為采取必要防控措施,也未對社會投資者作相應警示,客觀上促成了犯罪分子的集資詐騙行為。況且,行政監管部門也曾認定華澳信托存在對機構委托人未作充分調查,對其委托資金來源的調查流于形式,對該信托計劃的委托資金來源未盡到合規審查義務,違反了審慎經營規則。

  綜上,上海金融法院認為,華澳信托在管理涉案信托業務過程中的過錯行為一定程度上造成了顧某等投資者損失,酌情認定其對顧某的涉案損失承擔20%的補充賠償責任。

  對于此次通道業務的判決,用益信托研究員喻智對大河報·大河財立方記者分析道,此次信托公司通道業務被判責存在一定特殊性,此次通道業務的資金來源上屬于非法集資,信托公司在資金審查上不夠嚴謹,另外案件中還涉及前端的私募利用信托產品為自己做宣傳的情況。其實對于通道業務來言,只要信托公司在過程中盡職、審慎,該走的流程走到位、材料都具備,一般項目出風險后,信托公司是不會承擔責任的,總體來看,這次的案件判決不是很具有普遍性。

  不過也有信托公司人士對記者表示,此次案件的判決對于信托公司有一定的警示作用。


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